20代の新入社員が入社直後に狙われる「保険の売り込み」。実は日本の公的保険だけで十分カバーできます。本当に必要な民間保険は3つだけ。医療保険・がん保険が不要な理由まで、初心者向けにわかりやすく解説します。
もくじ
- 20代の新入社員が入社直後に狙われる「保険の売り込み」。実は日本の公的保険だけで十分カバーできます。本当に必要な民間保険は3つだけ。医療保険・がん保険が不要な理由まで、初心者向けにわかりやすく解説します。
- 新入社員が絶対知っておくべき「民間保険」と「公的保険」の正しい使い分け
- この記事の結論：公的保険で9割以上カバーできる
- 日本の公的保険は「最強のセーフティネット」
- 公的保険は本当に強い → だから保険を「買いすぎる必要はない」
- 民間保険は「確率が低いけど起きたら困るもの」だけに絞る
- 必要な民間保険はたった「3つ」
- 不要な民間保険ベスト5（20代は特に不要）
- 【ここからが本題】20代のあなたに必要な保険はこれだけ！
- 20代が間違って加入しやすい保険と“沼”
- 保険よりもまず「貯金」と「NISA」
- 新入社員よ、どうか「保険の罠」にハマらないでほしい
- 最後に：保険を売り込まれたら、こう言えばOK
- まとめ：20代こそ“正しい知識”で人生を守れる
- ■ 今の20代は、これまでの世代より“情報で得をしやすい”
- ■ 保険にお金を払うより、未来の自分にお金を残すほうが価値が高い
- ■ 最後に：20代のあなたへ伝えたい一言
- ■ 20代で知識武装した人ほど、30代で圧倒的に自由になる
新入社員が絶対知っておくべき「民間保険」と「公的保険」の正しい使い分け
入社した瞬間から始まる“保険の営業攻撃”からあなたを守る知識
はじめに：入社すると突然やってくる「保険の営業」
春、新生活が始まり、社会人としてのスタートを切る20代のみなさん。
そのタイミングで、必ずと言っていいほど起こることがあります。
それが「保険の売り込みラッシュ」。
・会社の先輩の紹介で出会う“保険のお姉さん・お兄さん”
・職場の昼休みにやってくる外部の保険営業
・知り合いの友達伝いで連絡してくる保険代理店
・SNSでDMを送ってくるFP（自称含む）
社会人になった瞬間から、なぜこんなに保険を売り込まれるのか？
答えはシンプル。
「20代はプロから見ると、一番カモにしやすい世代だから」です。
・知識が少ない
・まだ資産がない
・収入が安定している
・長期契約の保険なら利益が大きい
・解約しにくい心理
この条件がそろうため、いちばん狙われます。
でも安心してください。
この記事では、保険の正しい選び方がわかります。
この記事の結論：公的保険で9割以上カバーできる
そして
20代が民間保険にほとんど入る必要はありません。
なぜそう言い切れるのか？
それは、日本の公的保険が “世界トップレベルで手厚い” からです。
ここではまず、日本の公的保険の強さを説明した後、
さらに分かりやすくするために「アメリカの医療制度」と比較していきます。
日本の公的保険は「最強のセーフティネット」
日本の公的保険は世界的に見ても超優秀
日本には「国民皆保険制度」があり、
全国民が高品質な医療・社会保障に加入済みです。
以下の5つによって、人生の大きなリスクのほとんどをカバーできます。
① 医療費：高額療養費制度で医療破産を防ぐ
日本では医療費が高く見えても、
高額療養費制度があるため、
1ヶ月の自己負担額に上限があります。
例：20代・月収28万円
→ 自己負担は 最大57,600円
大企業の健康保険なら「付加給付」で 2万円前後 まで下がることも。
入院・手術をしても、
月5〜6万円程度で済む仕組みになっている ということです。
つまり…
医療費が理由で破産することは、ほぼ起こらない。
★アメリカと比較すると日本の凄さがわかる
「公的保険が手厚い」と言われても、ピンとこないかもしれません。
しかし、アメリカと比較するとその差は一目瞭然です。
● アメリカは治療費が桁違いに高い
アメリカには日本のような国民皆保険制度がなく、
医療費は世界で最も高額になりやすい国の一つです。
-
救急車 → 10万円超
-
盲腸手術 → 200万円以上
-
出産費用 → 50〜100万円（保険加入でも）
-
入院1日 → 10万円近く
しかも、アメリカでは医療保険料が
個人で月3〜6万円、家族なら10万円超になることも普通です。
「病気になったら破産するかもしれない」
という恐怖は常に隣り合わせです。
実際、アメリカでは
**毎年数十万人が「医療費による破産」**に陥っています。
● 一方の日本はどうか？
-
救急車 → 無料
-
盲腸手術 → 数万円
-
入院費 → 高額療養費制度で5〜7万円程度
-
出産 → 42万円の公的助成
特に大きいのは、
治療費に「上限」がある仕組みを国が保証していること。
だからこそ、日本では
お金がないから治療を受けられない
治療費が払えず破産した
という事態はほとんど起こりません。
この差は「制度レベル」で圧倒的です。
● 結論：日本の公的保険は“世界最高ランク”
アメリカのように
-
病気 ＝ 人生終了
-
治療費 ＝ 数百万円〜数千万円の請求
-
保険料が高すぎて生活が圧迫される
という状況とは真逆で、
日本は、
これらがセットで「生活破綻を防ぐ仕組み」を国が整えています。
だからこそ結論はシンプルです。
日本では公的保険だけで9割以上のリスクがカバーできる。
→ 20代が医療保険に入る必要はほぼない。
② 働けなくなったとき：傷病手当金がある
もし病気やケガで働けなくなっても、心配はいりません。
健康保険加入者には 傷病手当金 があり、
-
給料の約2/3が
-
最長1年6ヶ月
-
非課税で支給
されます。
20代で働けない状態になっても、生活費は守られます。
③ 失業したとき：失業保険（雇用保険）がある
いわゆる「失業手当」です。
会社が倒産、クビ、自己都合退職など、
どんな事情でも一定期間、給料の一部が支給されます。
④ 万が一のとき：遺族年金が家族を守る
もしあなたが若くして亡くなった場合、
配偶者や子どもには 遺族年金 が支給されます。
しかもこれが意外に手厚い。
大黒柱が死亡 → 年間100万円〜200万円程度が支給され、
子どもがいる場合は追加給付もあります。
これは民間保険が到底かなわないレベルです。
⑤ 老後：老齢年金がある
年金は「破綻する」とよく言われますが、根拠のない話。
制度は調整され続け、給付は必ず維持されます。
公的保険は本当に強い → だから保険を「買いすぎる必要はない」
上記の通り、日本は公的保険だけで生活破綻リスクのほとんどをカバーできます。
だからこそ専門家は断言します。
20代は民間保険にほぼ入らなくていい。
特に医療保険・がん保険は不要。
民間保険は「確率が低いけど起きたら困るもの」だけに絞る
保険の本質はこれです。
保険とは「確率は低いけど、起きたら家計が破綻する損失」に備える仕組み
逆に言うと…
・めったに起きない
・起きても致命的じゃない
・貯金で払える
・公的保険で十分カバーできる
これに保険料を払うのはムダです。
必要な民間保険はたった「3つ」
20代が入る必要がある保険は少ないです。
① 掛け捨て生命保険（必要な人だけ）
必要な人：
小さな子どものいる家庭の「大黒柱」だけ
20代の単身者・DINKs（子どもなし）は不要。
② 火災保険
家が大災害で全焼したとき、損失は生活破綻レベル。
だから火災保険だけは必須。
※賃貸でも入る必要あり（家財補償もつけると安心）
③ 自動車保険（対人対物無制限）
車を運転するなら必須。
自賠責保険では補償が全然足りないため。
不要な民間保険ベスト5（20代は特に不要）
① 医療保険・がん保険 → 公的保険で十分
高額療養費制度があるので、
20代なら貯金30〜50万円あれば対処できます。
② 貯蓄型保険（終身保険・養老保険・学資保険） → 完全NG
理由：
-
手数料が高すぎる
-
解約しにくい
-
30年縛りなど精神的負担が大きい
-
リターンが銀行より少ないことも
保険と投資は絶対に混ぜてはいけない。
③ 外貨建て保険 → 超高リスク
為替リスク＋高手数料の地獄コンボ。
④ 三大疾病保険 → 過剰補償
公的保険で十分＋確率が低すぎる。
⑤ 個人年金保険 → 積み立てNISAでOK
手数料が高く、インフレに負けやすい。
【ここからが本題】20代のあなたに必要な保険はこれだけ！
20代社会人が安心して生活するために必要なのは…
✓ 火災保険
賃貸でも必要。自然災害リスクは生活破綻レベル。
✓（車に乗る人のみ）自動車保険（対人対物無制限）
✓ 掛け捨て生命保険
必要な人：
-
子どもがいる人のみ
-
配偶者に大きな収入がない場合のみ
単身者 → 不要
夫婦のみ → 不要
20代が間違って加入しやすい保険と“沼”
① 入社1年目に「とりあえず入っておこう」は最悪
営業：
「若いうちに入るのがお得ですよ！」
→ 実際は若くても保険料の差はほぼない
→ 早く入るほど営業マンが得をする
② 貯蓄型は「解約できない罠」
20代で終身保険を契約してしまい、
30代・40代で
「お金が必要なのに解約できない」
という人が続出。
③ 医療保険は“感情”で売ってくる
営業の常套句：
「ガンになったらどうするんですか？」
「入院したら大変ですよね？」
でも事実はこう。
入院しても高額療養費で月5〜6万円。
貯金があれば払える。
保険よりもまず「貯金」と「NISA」
20代が最優先するべきは…
✓ 生活防衛資金をためる
目安：給料の3〜6ヶ月
✓ つみたてNISAで資産形成
年齢という武器があるので、
時間を味方につければ20代は最強。
新入社員よ、どうか「保険の罠」にハマらないでほしい
保険は人生で数千万円レベルの買い物です。
しかも、間違えても気づくのは10年後、20年後。
20代のあなたが
「ムダな保険を避けて、その分を貯蓄・投資に回す」
これが何よりも大きな武器になります。
あなたの未来を守るのは、
“保険”ではなく“知識”と“資産”です。
最後に：保険を売り込まれたら、こう言えばOK
相手：
「保険の見直ししませんか？」
あなた：
「今は公的保険で十分カバーできています。必要なら自分で調べます。」
これだけでOK。
まとめ：20代こそ“正しい知識”で人生を守れる
■ 20代が知っておくべき真実
-
日本の公的保険は世界トップレベル
-
医療費は高額療養費制度が守ってくれる
-
働けないときも傷病手当金で収入が確保される
-
万一の死亡時も遺族年金が生活を守る
-
民間保険は「掛け捨て生命保険」「火災保険」「自動車保険（任意）」の3つだけで十分
-
貯蓄型保険（終身・養老・外貨建て・変額）は高コスト＆非効率
-
20代は特に「保険より貯金とNISA」が圧倒的に優先
■ 今の20代は、これまでの世代より“情報で得をしやすい”
これまでの時代は、保険に関する情報は閉ざされていました。
テレビや新聞で「保険は入るもの」と刷り込まれ、
営業マンに勧められるまま加入する人がほとんどでした。
しかし今は違います。
つまり、知識さえ持てば誰でも“騙されない時代”になったということです。
■ 保険にお金を払うより、未来の自分にお金を残すほうが価値が高い
20代の1万円は、
40代・50代の1万円より価値があります。
なぜなら、
投資の時間という最強の武器が使えるから。
-
20代の1万円 → 30年運用できる
-
年利5%で運用すれば → 4.3万円
-
10万円 → 43万円
-
100万円 → 430万円
「若さ」は、人生で最も価値のある資産です。
そして保険ではなく、
貯金・投資・経験 に使うことでその価値は最大化します。
■ 最後に：20代のあなたへ伝えたい一言
“あなたのお金を守れるのは、あなた自身の知識だけです。”
保険に入るのは簡単ですが、
保険を解約するのは難しく、
払い続けた時間は二度と返ってきません。
でも逆に、今この記事を読んで正しい知識を得たあなたは、
もう不要な保険に悩まされることはありません。
■ 20代で知識武装した人ほど、30代で圧倒的に自由になる
本当に必要な保障だけを残し、
余ったお金を貯金・投資に回していけば…
-
30代で資産が数百万円
-
40代で仕事の選択肢が広がる
-
50代で老後の不安がほぼなくなる
保険を“買わない勇気”は、
未来のあなたに時間と自由を与える選択です。
🌱 若いあなたへ
保険で守られるのではなく、
“知識と行動”で人生を守ってください。
20代で学べるあなたは、もうすでに勝ち組です。
最後まで読んでいただきありがとうございます。
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