家計管理の第一歩は予算の立て方から。収入・支出の把握、3つの予算手法、固定費と変動費の見直し方法を解説。初心者でも続けられる家計管理のコツを紹介します。
もくじ
- 家計管理はなぜ必要なのか？
- はじめに
- 1. 予算を立てる前にやるべき大前提
- 効率的に支出を把握する方法
- 2. 予算管理の3つの基本手法
- 3. 実践的な管理の考え方
- 4. 家計管理の「いいとこどり」戦略
- 5. よくある落とし穴
- 6. 家計管理の目的は「安心して使うこと」
- まとめ
家計管理はなぜ必要なのか？
お金の流れを知らないのは、地図を持たずに旅に出るのと同じです。
どこに向かっているのか分からず、気づいたら全く望まない場所にたどり着いてしまうかもしれません。
家計を管理せずに生活していると、次のようなことが起こりがちです。
毎月「給料日前はお金が足りない」と慌てる
ボーナスが出ても気づけば消えている
何に使ったのか分からないのに貯金が増えない
老後や子どもの教育資金が心配なのに、具体的に準備ができていない
こうした状況は、単に「お金が少ないから」起こるのではなく、お金の流れを把握していないから 起こります。
家計管理をすることで、無駄な支出を減らすだけでなく、将来の備えや大切なことに安心してお金を使えるようになります。
つまり、家計管理は「節約のため」ではなく「自分らしい人生を送るため」の基盤なのです。
はじめに
「家計を見直したいけれど、そもそも予算の立て方がわからない…」
そんな悩みを持つ人はとても多いです。予算管理は資産形成の第一歩ですが、正しくできていないといつまでもお金が貯まらず、「頑張っているのに成果が出ない」という状態に陥りがちです。
本記事では 家計管理の超基本となる「予算の立て方」 を、初心者でも実践できる形で丁寧に解説します。
1. 予算を立てる前にやるべき大前提
予算管理は「感覚」ではなく「数字」で行うものです。そのために、まず次の2つを必ず行いましょう。
① 正確な収入の把握
- 手取り月収と年収を正しく把握することが必須です。
- 「年収500万円」と思っていても、社会保険料や税金を引かれた後の手取りは400万円程度というケースはよくあります。
- ボーナスを生活費に組み込むのか、貯蓄・投資に回すのかも最初に決めておきましょう。
② 支出の把握
- どこにいくら使っているのかを「正確に」把握することが最重要です。
- 特に見落としがちな項目は、サブスク、保険料、交際費、コンビニでのちょこちょこ買いなど。
効率的に支出を把握する方法
2. 予算管理の3つの基本手法
収入と支出を把握したら、いよいよ予算作成です。大きく3つの方法があります。
(1) 収入の○割方式
- 「収入の9割で生活」「8割で生活」といったように、一定の割合で予算を決めるやり方です。
- 例：手取り30万円 → 27万円以内で生活、残り3万円を貯蓄や投資へ。
- メリット：シンプルで分かりやすい。
- デメリット：支出の内訳までは細かく管理できない。節約タイプの人 向けです。
(2) 前月比○%方式
- 「先月よりも支出を5%削減」「去年より10%カット」など、比較基準をもとに予算を組むやり方。
- 例：先月の支出が28万円 → 今月は27万円を目標。
- メリット：毎年貯蓄率が上がっていく。
- デメリット：幸せを感じづらい。年収が増えても毎年使える金額が減っていくから。金遣いが荒いタイプの人向けです。
(3) ゼロベース積み上げ方式
- 毎年、あるいは一定期間ごとに「本当に必要な支出はどれか？」をゼロから考え直す方法。
- 例：保険・通信・サブスクなどを見直し、「なくてもいいもの」を一度リセット。
- メリット：無駄を根本から削れる。価値ある支出を追求することができます。
- デメリット：手間がかかるため定期的に実施するのは大変。上級者向けということです。
3. 実践的な管理の考え方
予算を立てる際は、次の3つのポイントを取り入れることで効果が大きくなります。
(1) 固定費の見直し（年1回）
- 家賃、保険料、通信費、サブスクなど。
- 固定費は一度見直すと効果が長く続きます。
- 例：携帯を大手キャリアから格安SIMへ → 年間5〜10万円の節約。
(2) 変動費の最適化（月1回）
- 食費、交際費、日用品など。
- 「使いすぎていないか？」を毎月チェックし、必要なら改善策を立てる。
- 例：コンビニを控えてスーパーを利用、外食を減らす。
(3) 定期チェック
- 予算を立てっぱなしでは意味がありません。
- 毎月末に「予算と実績の差」をチェックする習慣をつけましょう。
4. 家計管理の「いいとこどり」戦略
人によって合う方法は違います。大切なのは一つの型にこだわらず「いいとこどり」をすることです。
- 普段は「収入の9割方式」でシンプルに管理。
- 年1回は「ゼロベース方式」で大きな見直し。
- 毎月は「前月比方式」で改善を意識。
このようにハイブリッドで取り入れることで、無理なく続けられ、かつ成果も出やすくなります。
5. よくある落とし穴
予算管理を始めても失敗する人には共通点があります。
- 収入の把握が雑
→ 「年収〇〇万円だから大丈夫」と思い込み、実際の手取りとの差を見落とす。 - 支出の記録が続かない
→ 手書き家計簿やエクセル管理は三日坊主になりやすい。アプリの自動化を活用すべき。 - 予算を厳しすぎる設定にする
→ いきなり「生活費を半分に！」など無理な計画は続かない。まずは1割削減から。
6. 家計管理の目的は「安心して使うこと」
予算管理のゴールは「とにかく節約すること」ではありません。
無駄を省きつつ、大切なことに安心してお金を使える状態をつくることです。
- 旅行や趣味に罪悪感なくお金を使える
- 突発的な支出にも慌てない
- 将来に向けて貯蓄や投資が積み上がっていく
これが本来の家計管理の醍醐味です。
まとめ
- 予算を立てる前に 収入と支出の正確な把握 が必須
- 予算管理には「収入の○割方式」「前月比○%方式」「ゼロベース方式」がある
- 固定費は年1、変動費は月1でチェック
- ハイブリッドで「いいとこどり」するのが続けやすい
- ゴールは「安心してお金を使える家計」
「良い家計予算は､良い人生に直結します❗️」
お金に困らずに幸せに暮らしている人は､良い予算を持っています｡
収入が高いのに満足度が低い暮らしをしている人は「ロクな予算をもっていません」
「自分にあった満足度の高い予算の組み方」というのが大事です。
「家計管理」は手間暇をかけてマスターする価値のあるスキルです。
家計管理は特別な才能がなくても、正しいやり方を続ければ誰でも成果が出ます。
今日から一歩踏み出して、あなたの理想の暮らしに近づけていきましょう。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
この記事が参考になれば幸いです。
